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问题：
[多选题] 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（ ）。
A、退休时间
B、工作时间
C、可预期开支
D、现在收入
E、将来收入
参考答案：
A、退休时间
B、工作时间
C、可预期开支
D、现在收入
E、将来收入
● 参考解析
