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问题：

[多选题] 个人住房贷款的信用风险成因包括（　）。

A 市场利率上升

B 借款人还款能力下降

C 房价上涨

D 还款意愿下降

E 贷款经办人违规操作

参考答案：

A,B,C,D

● 参考解析

贷款经办人违规操作应属于操作风险

试题来源参考：

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